如今，各类应用程序可谓应有尽有。但当涉及我们的资金时，我们应在多大程度上依赖技术来帮助我们做出明智的财务决策呢？
Atif Ikram是亚利桑那州立大学(Arizona State University, ASU)凯瑞商学院的金融临床教授，在企业金融领域造诣深厚。随着人工智能金融工具的使用日益增多，他认为个人理财教育比以往任何时候都更为重要。
Ikram教授说道：“不久前，年轻人只能使用基本的预算应用程序或电子表格来追踪支出情况。如今，许多人会像咨询财务顾问一样与ChatGPT交流，从如何管理开支或信用卡还款，到税务规划或保险等更复杂的问题，都能从它那里得到即时答案。”
无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理资金的方式。在今年的国家金融知识普及日，Ikram教授就此接受了ASU News的采访，探讨了资金管理的新趋势，以及在财务规划中引入人工智能之前需要考虑的事项。
Q
AI如何改变年轻人管理财务的方式？
A
人工智能从根本上实现了财务规划的民主化，让人们能够接触到各种各样的由人工智能驱动的财务规划应用程序和工具。
像Cleo这样的应用程序通过引人入胜的界面提供个性化的财务建议，而像Arta Finance等公司的AI助手则使用Z世代俚语来提供建议。
许多银行和金融应用程序，如Acorns，使用人工智能算法来帮助人们实现储蓄自动化、管理投资并制定个性化的债务偿还计划。
就连Betterment和Wealthfront等机器人顾问也从提供简单的投资组合管理发展到提供更全面的财务指导。
过去几年里，做出明智财务决策的障碍大大降低，从根本上改变了一整代人处理资金管理的方式。
Q
将AI引入财务规划时应该考虑哪些？
A
尽管人工智能的能力令人着迷，但使用人工智能工具做出重要财务决策也存在相当大的风险。
有充分证据表明，人工智能经常“产生幻觉”，我曾目睹学生因完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不恰当的投资决策，因为他们没有进行验证或提供的提示不完整。
一个相关的问题是，过度依赖技术会牺牲批判性金融素养的发展，因为许多学生将放弃学习验证ChatGPT输出结果所需的基础知识。
这种对技术的不平衡依赖可能会产生危险的依赖性，使他们无法区分好的建议和坏的建议。
数据隐私是另一个严重风险。我听说有学生将自己的银行对账单和社保号码输入ChatGPT，以生成个性化的财务计划。
他们没有意识到的是，这样做会让他们的数据进入一个庞大的数字生态系统，该系统容易受到攻击，而且与受到监管监督的成熟金融平台相比，其隐私保护程度较低。
也许最关键的是，目前的人工智能缺乏信托责任。与有法律义务为客户最佳利益行事的人类顾问不同，人工智能系统可能会无意中提供对平台提供商有利的建议。
这就是为什么我总是告诉学生，要将人工智能作为研究助手和教育工具，而不是将其作为做出重大财务决策时的唯一决策者。
Q
如何看待金融教育随AI工具的发展而演变？
A
有些人认为，人工智能将消除金融教育的必要性，就像计算器据说消除了背诵乘法表的必要性一样。
我不同意这种观点。
人工智能非但没有减少对金融素养的需求，反而使某些核心能力比以往任何时候都更加重要。
学生需要在学习传统金融知识的同时学习人工智能知识。他们需要了解如何设计有效的提示、批判性地评估响应并认识到工具的局限性。
人工智能是一种工具，学生需要知道如何使用它，但除非他们了解该工具的作用和工作原理，否则他们无法有效地做到这一点。
尽管如此，人工智能在个性化学习方面的潜力仍然非常显著。人工智能可以根据不同的学习风格调整解释方式，在金融模拟中提供实时反馈，并提供具有文化相关性的例子。这
种演变要求教育者更加注重批判性思维、道德决策和人工智能无法复制的细微判断。我预测，金融教育将从单纯传授金融知识转变为教导学生如何使用人工智能生成的输出和建议并进行批判性思考。
Q
个人理财领域最具潜力的AI趋势是什么？
A
在我看来，最具潜力的是人工智能在财务规划方面的民主化。
从历史上看，只有富人才能获得复杂的财务建议和复杂的分析工具。现在，更广泛的受众可以获得这些服务。
是的，人工智能有时会产生幻觉，可能会出错，但人类，包括财务顾问，也不是不会犯错。
随着时间的推移，随着隐私保护加强，准确性提高，越来越多的年轻人将能够使用人工智能工具做出明智的财务决策。
我对人工智能在解决金融心理和行为问题方面的潜力尤其乐观。我们的背景、文化和成长经历会显著影响我们与金钱的关系。
先进的人工智能可以内化这些因素，纠正人类偏见，同时提供符合个人价值观和文化规范的个性化计划。
我认为，未来几年很可能会出现能够识别消费触发因素、确定最佳储蓄时机并提供实时干预的复杂行为指导工具。
内容转载自亚利桑那州立大学官网
关闭
